¿Cómo puede la India quedarse sin efectivo con solo el 30% de la población con teléfonos inteligentes?

Antes de responder a su pregunta sobre ” cómo ” debemos responder ” por qué “. ¿Por qué la India debería pasar a sin efectivo? ¿Por qué es una necesidad cuando tenemos toda la infraestructura para la economía de efectivo? Veo que muchas personas comentaron por qué es mejor seguir siendo una economía de efectivo.

Costo de manejo de efectivo

El costo de manejar transacciones en efectivo nos cuesta $ 3.5 mil millones al año. Para poner eso en perspectiva, India gasta $ 4.7 mil millones al año en Salud, Educación y Radiodifusión combinados. Tenga en cuenta que el desarrollo no se correlaciona con la economía sin efectivo, Estados Unidos gasta $ 200 mil millones en efectivo cada año. No es solo la infraestructura, sino la voluntad del gobierno y las personas mismas lo que nos haría avanzar hacia la falta de efectivo. Kenia comenzó a moverse hacia el efectivo sin efectivo con m-pesa en 2007, y hoy prácticamente no tiene efectivo, sin tarjetas, sin internet. Somos mucho mejores que Kenia en términos de tecnología y adaptación a los teléfonos inteligentes. Para 2019, casi todos los hogares tendrán un dispositivo inteligente. Debemos ponernos en marcha ahora para tomar el tren sin efectivo para 2020.

Fuente: Sistema de transferencia de dinero M-PESA

[El amor de la India por el dinero en efectivo cuesta $ 3.5 mil millones al año – Times of India]

El efectivo no se contabiliza

Tengo muchos amigos de familias de empresarios que dicen que su negocio es completamente efectivo, ahora esto les lleva a dos problemas.

1. Cuando todos los jugadores en el mercado son impulsados ​​por el efectivo, los que más evaden impuestos ganan (porque ahora pueden vender cosas con un precio 20-30% más bajo), por lo tanto, todo el mercado comienza a evadir impuestos para mantener la ventaja competitiva. Incluso los que quieren pagar impuestos tienen que evadir.
2. Es difícil hacer un seguimiento de los registros de caja, a veces las personas tienen que contratar a una persona dedicada para administrar todo esto.

Ambos problemas pueden abordarse obligando a las personas a quedarse sin efectivo.

Seguridad

Contrariamente a la creencia popular de que el efectivo es más seguro que el dinero electrónico. Estadísticamente, el dinero electrónico es más seguro que el efectivo real. Se ha observado que las ciudades sin efectivo han reducido su tasa de delincuencia callejera [Leer más: Menos efectivo, Menos delincuencia: Evidencia del Programa de transferencia electrónica de beneficios]. Además, en India, su dinero en los bancos está garantizado y asegurado por RBI hasta Rs 100000. [¿Cuánto dinero me daría RBI (después de la quiebra del banco) si tengo 1 crore como depósito fijo?]. El reciente hackeo de SBI fue severo, pero aún así el dinero no fue a manos equivocadas y el gobierno se apresuró a emitir nuevas tarjetas [32 lakh tarjetas de cajero automático pirateadas: ¿es segura su tarjeta de débito y debería cambiar el PIN? Con más personas usando tarjetas, los bancos se centrarán en crear mejores tecnologías para manejar todo esto.

Enfermedades

Estudio tras estudio demostró que el dinero físico causa muchas enfermedades transmisibles, incluidas las enfermedades de transmisión sexual [el estudio del gobierno dice que los billetes llevan microorganismos que causan enfermedades] [ADVERTENCIA: podría contraer enfermedades de transmisión sexual al contar el dinero].

Hay muchos otros factores, pero detendría la parte del ” por qué ” aquí.

Ahora centrémonos en la parte ” cómo “:

30% mito

Las personas a menudo confunden al 30% de la población con personas reales que necesitan realizar transacciones monetarias. El 30% de nuestra población es menor de 14 años, es posible que no queramos considerarlos en la población que queremos hacer sin efectivo. Del 70% restante, el 35% son hombres y el 35% mujeres, supongamos que el 25% de los hombres y las mujeres están casados, lo que representaría el 50% de la población como familias. Incluso un dispositivo inteligente sería suficiente para una familia. Y este 30% crecerá al doble para 2020.

Mito del teléfono inteligente

Para no tener efectivo, ni siquiera necesitamos teléfonos inteligentes. De hecho, ni siquiera necesitamos internet para ir sin efectivo. Hay dos enfoques diferentes de los que podemos aprender.

1. Camino occidental

1. El mundo occidental se quedó sin efectivo incluso antes de que hubiera algún dispositivo móvil o internet. Podemos aprender de ellos, y podemos comenzar aumentando las transacciones con cheques, para enviar facturas por diversos servicios públicos.
2. También podemos comenzar a pasar al pago automático a través de algo similar a las transferencias ACH. Cada comerciante debe tener el mandato de usar lectores de tarjetas, el gobierno puede otorgar subsidios en eso.
3. Incentivar el uso de tarjetas de débito y crédito promoviendo varios esquemas gubernamentales a los que solo se puede acceder mediante tarjetas. Por ejemplo, rashan wala debería comenzar a aceptar tarjetas de inmediato y para 2020 deberían abolir por completo el efectivo.

1. Las naciones africanas como Etiopía y Kenia se quedaron sin efectivo utilizando teléfonos con funciones simples y SMS. Kenia logró todo esto en menos de una década, a pesar de que tiene mucha menos infraestructura bancaria que la India. Una vez me encontré con un conductor de Uber de Kenia, quien dijo que ahora es realmente fácil para él enviar dinero a sus seres queridos. Su padre, que nunca fue a ninguna escuela, ahora es completamente hábil en el uso de su simple teléfono móvil para comprar cosas diarias.
   La mayoría de las veces subestimamos la inteligencia de los humanos pobres y sin educación.

Inclusión financiera

Mire este gráfico, este es el ritmo al que Kenia incluyó a su población en las instituciones financieras. Con jan-dhan yojna, estoy seguro de que India también estará a la par con ellos.

Concluiría diciendo que, no es que seamos el primer país en tratar de no tener dinero en efectivo, tenemos muchos ejemplos frente a nosotros para enseñarnos cómo hacerlo de una mejor manera. Todo lo que necesitamos es un poco de voluntad política y un poco de inconvenientes temporales para la población en general.

Bueno, no necesitamos que todos lleven un teléfono inteligente o tableta para que no tengan efectivo.

Todo lo que necesitamos es suficiente gente para ayudarlos. Con la tendencia creciente de que todos los niños tengan un teléfono inteligente en la mano y sean expertos en tecnología, creo que cada hogar de clase media baja tiene al menos un tipo que puede manejar transacciones digitales. De lo contrario, simplemente tiene cheque y DD.

Cuando se trata de pobres y privados, los bancos pueden contratar a algunos proveedores como socios digitales, que pueden ayudarlos con estas transacciones. Esto también creará empleos.

Todo lo que necesitamos para enseñarle a la gente común es que su firma, su OTP (Contraseñas de autorización de un solo uso), su contraseña bancaria nunca se debe dar a nadie sin saber lo que se está haciendo con ella.

No creo que India tenga un problema con dar tecnología a todos. El verdadero problema es que la mentalidad no ha cambiado. Todavía vivimos en la era en que la gente quiere ahorrar impuestos del gobierno sin darse cuenta de que, en última instancia, son ellos los que están perdiendo.

Cuando los comerciantes y empresarios indios ocultan sus ingresos y nuestras métricas muestran una alta pobreza y desempleo, nosotros como economía nos debilitamos en la plataforma internacional. Se nos percibe como una mala economía y disminuyen las inversiones extranjeras en infraestructura y diferentes sectores. Esto conduce aún más al desempleo. La rupia se debilita, las tasas de préstamos de nuestros bancos suben, nuestros préstamos son más costosos y sufrimos.

Cuando las tasas de interés suben, las compañías que construyen carreteras, cortes y puentes cotizan precios más altos de construcción porque también toman un préstamo. Luego, el costo para el contribuyente común aumenta, el IVA aumenta, los contribuyentes normales tienden a gastar menos, hay una disminución en la capacidad de compra. El vendedor de verduras y comestibles aumenta los precios ya que otras cosas son costosas en el mercado para su hogar. Es como un ciclo infinito, continúa, la inflación sigue subiendo.

Durante este reciente ejercicio de desmonetización, observé que algunos comerciantes y restaurantes que usan máquinas para deslizar tarjetas ahora lo han eliminado. Dijeron antes que solo unas pocas personas usan para deslizar la tarjeta, ahora todos lo están haciendo. ¿Cómo informaremos de repente todas estas ventas al departamento de TI? Anteriormente solo mostramos venta parcial.

Creemos que todos somos componentes diferentes de la economía, mientras que todos estamos estrechamente unidos. Lo que hacemos, vuelve a nosotros. Entonces, el día que los indios entiendan esto y cambien su mentalidad, nos quedaremos sin efectivo y mejoraremos como economía.

En realidad, la población india tardará más tiempo en convencerse de no tener dinero en efectivo, no porque la tecnología sea difícil, sino más bien por las percepciones asociadas con convertirse en uno.

La mayoría de los comerciantes y empresarios se han utilizado para evadir impuestos como norma. Esto se debe a problemas de confianza con el Gobierno, el Mecanismo y el Proceso.

En un artículo “Por qué las personas evaden los impuestos” de Nirmalya Kumar, profesor visitante de marketing y London Business School y miembro distinguido del INSEAD Emerging Markets Institute, concluye:

1. Confianza entre los ciudadanos y el gobierno. Los indios como tales no ven los beneficios tangibles del uso eficiente de los impuestos por parte del gobierno.
2. Los indios en su mayoría creen que los conciudadanos no pagan los impuestos a pesar de ser rico. Los delincuentes fiscales más grandes quedan en libertad cuando la persona honesta tiene problemas.
3. Los indios confían en que haya un proceso justo de recaudación de ingresos.

A eso se suman las leyes de bajo cumplimiento, y la mentalidad de Jugad de las personas aún más cuando son ricas.

¿Dónde puede pensar en el Sr. Janardhan Reddy teniendo un matrimonio Gala de 600 millones de rupias en medio de todos los problemas de efectivo, excepto India?

¿Dónde puede pensar en un desarrollador de bienes raíces que paga 6 meses de salario por adelantado a 100 empleados con un bono del 2%?

¿Solo en India, debido a la desmonetización, las tiendas de artículos de lujo y Gold podrían abrir hasta tarde, de lo contrario, normalmente cierran a las 8 pm?

Fuente: Sachin Dave ET Bureau Tiempos económicos 10 de noviembre de 2015

India es principalmente economía de efectivo. En muchos lugares, si utiliza la tarjeta de débito o la tarjeta de crédito, debe pagar un 2% adicional, a diferencia de la mayoría de los países desarrollados. En Kenia, Somlialand o Nigeria, la penetración bancaria es baja. M-pesa la tomó como una ruta de conveniencia.

Si Suecia es la principal economía menos efectivo es porque la mayoría de los bancos no dispensan ni aceptan efectivo. Solo el 2% es efectivo.

EE. UU. Es el 7%.

India tiene todo tipo de billeteras.

Carteras abiertas: le permite comprar bienes y servicios con dinero en efectivo en cajeros automáticos o bancos y transferir fondos Vodaphone Mpesa

Carteras semiabiertas: no permite retirar dinero en efectivo Airtel Money

Carteras cerradas: el dinero está bloqueado con el comerciante en caso de devolución o cancelación

Carteras semicerradas: no se retiran ni se canjean, pero se compran bienes o servicios de comerciantes listados y funciones financieras en los lugares listados. Paytm.

Según un informe de JM Financial, Penetración de tarjetas en India , el número de dispositivos PoS es de 1.2 millones para más de 14 millones de comerciantes estimados, lo que significa que más del 90% de los puntos de venta se quedan sin un medio para cobrar los pagos electrónicamente.

Obviamente, India tiene un largo camino por recorrer para convertirse en una economía sin efectivo.

Podemos superarnos por la tecnología y esperar que se convierta en una respuesta inmediata a todas las enfermedades, pero la realidad sucede lentamente.

El gobierno tiene que facilitar las formas y los medios de ahorrar menos efectivo mediante su acción y acciones sobre la recaudación de impuestos, el cumplimiento y la igualdad de justicia para las personas de manera transparente.

Los deseos no son caballos para montar.

Escena 1: en un cajero automático :

Entra una persona mayor, saca la tarjeta de cajero automático. La tarjeta está con la tapa de la tarjeta ATM. Saca la tarjeta de la tapa y en el reverso de la tapa ha escrito el pin del cajero automático. Golpea el PIN, toma el efectivo y se va.

Escena 2: en un cajero automático:

Un trabajador migrante entra, marca el número PIN, la pantalla tiene muchas opciones, ya que no es el cajero automático de su banco, trata de descifrarlo, pero en vano. Obtiene la ayuda de una persona en la cola diciéndole su número de cajero automático y otros detalles

Escena 3: En una llamada telefónica de estafa:

Una persona recibe una llamada de un número desconocido. La persona que llama se presenta desde el banco XXXX. La persona que llama dice que tiene muchos puntos de recompensa no utilizados que caducarán. La persona que llama dice que los puntos de recompensa se pueden canjear ahora al confirmar los detalles completos de su tarjeta de crédito. La persona le dice a la persona que llama los detalles completos de su tarjeta de crédito.

Estas tres son algunas de las escenas más comunes con las que nos encontramos. Leemos sobre ellos en los periódicos.

Sí, el 30% de las personas tiene un teléfono inteligente. Tener un teléfono inteligente solo no es un criterio para una economía sin efectivo. La conciencia del público en general es vital. Por supuesto, las personas aprenden mientras hacen las cosas. Pero el riesgo de probar una compulsión pondrá a estas personas en riesgo, ya que lo están utilizando sin conocer las lagunas en estos sistemas. Estoy seguro de que incluso la mente más astuta y erudita puede ser engañada por la estafa en la escena 3.

Entonces, la India puede ser una economía sin efectivo, pero no juzguemos eso por el porcentaje de usuarios de teléfonos inteligentes. El gobierno debe hacer muchas cosas para ayudar a las personas a realizar una transición sin problemas a un sistema sin efectivo.

Hasta ese momento, el gobierno debería suministrar el efectivo necesario al sistema, hacer instalaciones más amplias para que la población rural acceda al sistema sin efectivo.

Hola,

Buena pregunta. Nuestro blogger ED Times ha escrito su opinión sobre este tema:

Las aldeas emergentes sin dinero en efectivo de la India: ¿el plan de Modi fue correcto desde el principio?

Steve Forbes provocó una tormenta bastante dialógica cuando opinaba en blanco en su artículo que la desmonetización en India era un movimiento inmoral. Duro en el peor de los casos, el juicio podría haber sido un poco contundente. Pero refleja significativamente el sentimiento común que se hizo eco de un millón de otras voces nativas, ¿cómo podría nuestro gobierno posiblemente empujarnos a esta locura y caos?

El hecho ha sido hecho; no hay respuestas aparte de la guerra de repetición de Modiji, “dinero negro, dinero negro, economía sin efectivo, dinero falsificado y, de nuevo, dinero negro”.

Pero aquí hay otro lado de la historia, porque incluso en una hora de caos estamos progresando.

Están llegando informes de todos los rincones del país sobre nuestras nuevas y elegantes aldeas sin dinero en efectivo. Sí, es cierto, no pueblos, no ciudades, los pueblos son los que están liderando la revolución sin efectivo que parece . Lo bueno, lo malo, llega casi como algo necesario en un momento en que nuestra economía está a punto de colapsar si las personas no son inteligentes con respecto a su dinero.

El líder de la manada fue el primer pueblo digital de la India, Akodara en Gujrat, que rápidamente comprendió que la salida más fácil era confiar en su conocimiento tecnológico. No fue un gran salto para este pueblo de Gujju porque estaba bien equipado con todas las necesidades digitales que requerían esta transición.

El verdadero logro fue cuando Maharashtra anunció su primera aldea sin efectivo, Dhasai.

Adoptada por el Banco de Baroda en asociación con la ONG Swatantryaveer Savarkar Rashtriya Smarak, esta aldea decidió pasar de los problemas de operar a crédito en un escenario sin efectivo a una tarjeta de crédito que promociona la economía sin efectivo.

No hace falta decir que fue un desarrollo encantador.

¿Cómo?

Porque si una aldea se está quedando sin efectivo, indica que todos los aldeanos tienen cuentas bancarias y acceso a internet. Increíble si?

Para hacer realidad el sueño de desmonetización de Modiji, la mayoría de los principales bancos, en asociación con muchas ONG, se adelantan para adoptar aldeas. El proceso de adopción incluye la capacitación de la población rural en tarjetas (débito, crédito, Rupay), servicios de billetera electrónica, USSD, UPI y otras formas que el gobierno ha implementado para ayudar a la población rural a no tener efectivo, además de abrir cuentas bancarias para todos y proporcionar máquinas POS a los comerciantes requeridos.

Beneficiándose de estos esquemas, Ibrahimpur en Telengana y Khandalavadi en Tamil Nadu también se habían declarado sin efectivo a fines del año pasado. Chatonguri de Assam , Kuchkut en Arunachal , y muchos más corren hacia el 100% de la digitalización.

Crédito de la imagen: Times of India

Sin embargo, tenemos que esperar hasta que celebremos con fuegos artificiales.

La alfabetización no es alta, por lo tanto, el escepticismo permanece.

Por ejemplo, en Dhasai, la gente se queja de la conectividad a Internet y de cómo el cambio en denominaciones más pequeñas sigue siendo escaso. Verá, es importante que las aldeas se digitalicen por completo antes de convencerlas de que se queden sin efectivo. Las aldeas que se han declarado sin efectivo aún no han visto dispersarse las largas colas en los mostradores del banco.

La ironía adicional de la situación es que todavía hay muchas aldeas por ahí que estarían más que felices de no tener efectivo, pero que ni siquiera disfrutan de electricidad o telecomunicaciones . Los residentes de Popshandi, Ahmednagar, por ejemplo, lamentan que ni siquiera ganan lo suficiente como para poseer billetes de dos mil rupias. ¿Cómo puede una aldea que no tiene una escuela adecuada o un centro médico quedar sin efectivo en unos pocos meses?

A eso se suma el caso de Lanura en Jammu y Cachemira , que fue declarada orgullosamente como una aldea sin efectivo después de un programa de orientación para capacitar a los lugareños. La verdad es que el cajero automático más cercano está a 5 km y la mayoría de las personas recién comienzan a llenar sus registros bancarios. Muy pocas tarjetas propias, las tiendas carecen de sistemas POS y las que usan Paytm carecen de buena conectividad celular.

A saber, un truco.

¿Cómo se pueden declarar tales aldeas sin dinero en efectivo entonces?

Sobre la base de la conciencia, asegura un funcionario del distrito. El truco de declarar las aldeas sin efectivo es, por lo tanto, alentar la digitalización de la economía. Por lo tanto, es todo, si cínicamente dicho, se reduce a una especie de coerción. Incluso si las personas son optimistas acerca de los cambios y están entusiasmados por aceptarlos, el gobierno aún tiene que proporcionar la infraestructura suficiente para sostener el desarrollo.

Ese progreso aún es lento. Modiji se burló rápidamente del comentario de Rahul Gandhi sobre los analfabetos pobres de nuestro país al señalar cómo refleja el mal desempeño de nuestros gobiernos existentes, pero él mismo no debe olvidarse de ellos durante su mandato. ¿Está considerando nuestro gobierno la falta de requisitos previos que bloquearán nuestro desarrollo?

No podemos estar muy seguros al respecto. Si queremos convertirnos en una economía sin efectivo, no seamos apresurados al respecto. Aunque es genial que algunas aldeas hayan progresado tan rápido, pero nuestro país en su conjunto progresará cuando haya un desarrollo sostenible uniforme.

Todavía es demasiado pronto para aprobar ese veredicto.

* Este artículo fue publicado originalmente en Economy Decoded *

La campaña de desmonetización vio a las secciones de clase media de la población india deshacerse de su inhibición hacia las transacciones sin efectivo. Se descubrió que las personas que antes eran reacias a las billeteras digitales y la banca por Internet cambiaron a ellas. La tendencia se puso de moda y ha ido en aumento. Pero todavía queda una sección importante de nuestra sociedad, los pobres y los desfavorecidos, que no ha podido explorar el potencial de quedarse sin efectivo.

La mente de la gente pobre está llena de preguntas y creencias oscuras sobre el movimiento sin efectivo. La mayoría tiene miedo de perder el poco dinero que tienen o simplemente se resisten a la nueva tecnología. En tal situación, nosotros, las masas educadas, necesitamos rescatarlos. Pocas cosas que nosotros, como hombres comunes, podemos hacer son las siguientes:

Rompe los mitos sobre las transacciones sin efectivo

Comience hablando con aquellos desfavorecidos que viven, trabajan e interactúan con usted a diario. Descubra qué les impide hacer el cambio a transacciones sin efectivo. Intenta darles soluciones. Descubrirá que su proceso de pensamiento sobre transacciones sin efectivo se ve empañado por muchos mitos. Bríndeles información correcta, clara y concisa. Siempre que sea posible, demuestre prácticamente y muéstreles cómo funcionan las cosas sin efectivo.

Informar sobre los beneficios de las transacciones sin efectivo

Día tras día, el gobierno está implementando beneficios y premios para atraer a las personas a cambiar a transacciones sin efectivo. Se introduce una gran parte de estos teniendo en cuenta a las masas desfavorecidas y pobres de la India. Pero una vez más los pobres son víctimas de la desinformación. Lo que podemos hacer como ciudadanos responsables es informarles sobre estos beneficios y premios. Una vez que los conozcan, existe una gran posibilidad de que estén felices de cambiar a transacciones sin efectivo.

Educarlos sobre varios modos y facilidades para ir sin efectivo

La mayoría de los pobres nunca ha visto un teléfono inteligente. Los que tienen, no lo utilicen en todo su potencial. Es por eso que se puede entender la resistencia a las transacciones sin efectivo. Esta situación necesita ser resuelta diligentemente. Podemos contribuir al movimiento Digital India educando a los pobres y desfavorecidos sobre las diversas instalaciones que el gobierno y otras agencias están proporcionando. Demuestre y enséñeles a usar billeteras digitales, USSD Banking, aplicaciones UPI y tarjetas de crédito y débito.

Difundir la conciencia sobre Jan Dhan Yojana y Aadhaar Card

La razón principal por la que los desfavorecidos no se calientan con la idea de transacciones sin efectivo es que alrededor del 90% de ellos todavía no tienen cuentas bancarias. Tome un pobre hoy y aliéntelo a inscribirse para obtener su tarjeta Aadhaar y abrir una cuenta bancaria bajo Jan Dhan Yojana. Este hermoso esquema del gobierno de la India solo los ayudará a prosperar. Cuénteles sobre las diversas características y beneficios. Desempolvar el aire de desinformación es un gran salto para hacer de la India una economía sin efectivo.

Haz que vean Digishala TV del gobierno

Teniendo en cuenta la confusión en la mente de las personas sobre los pagos digitales y sin efectivo, el Gobierno Central lanzó recientemente DigiShala, un canal de televisión gratuito para impartir información y educación en áreas rurales y semiurbanas sobre pagos digitales, sus herramientas, beneficios y el proceso. Anime a los que están cerca de usted a mirar y aprender todo sobre pagos digitales y sin efectivo a través de él. Durante el lanzamiento de DigiShala, el Sr. Ravi Shankar Prasad, Ministro de Tecnología de la Información y Electrónica, declaró claramente que este canal transmitirá programas que muestran demostraciones paso a paso sobre cómo realizar pagos digitales utilizando UPI, USSD, Aadhaar, billeteras electrónicas, tarjetas y varias charlas. muestra y paneles de discusión con expertos, así como información sobre productos y servicios bajo el programa Digital India.

Anímalos a asistir a eventos educando a las masas sobre transacciones sin efectivo

Esto es lo más fácil que se puede hacer para dar a los pobres y desfavorecidos el impulso tan necesario para adoptar pagos sin efectivo. Se ve que muchas organizaciones, agencias, corporaciones y ONG organizan eventos, campamentos y charlas donde ayudan a los pobres a sentirse cómodos con los pagos digitales y las transacciones sin efectivo. Lo que puede hacer es, si encuentra información de cualquier evento que se celebre a su alrededor, solo pídales a los que residen cerca de usted que asistan al mismo. Por lo tanto, ayudar a un desfavorecido a ser técnicamente sólido sin demasiado esfuerzo.

¿Cómo quedar sin efectivo en la India rural?

Fomentar que el sector desfavorecido se quede sin efectivo de estas 6 maneras

Sí, llevará un tiempo. Pero no olvide que cuando se debe hacer un cambio, se producen 3 cosas importantes y cruciales.

1. Inicio de la reforma / cambio.
2. Gran oposición contra la reforma / cambio.
3. Entonces es aceptado … al fin después de mucho tiempo.

Me gustaría tomar el ejemplo de Steve Jobs.

Cuando Steve Jobs lanzó la idea de los ipods, hubo una gran oposición contra la idea … pero ahora todo ha cambiado …

El primer ministro Modi, siendo estadista, sabe muy bien cómo se debe lograr un cambio. Y creo que no se trata solo de Modi ..

Necesitamos avanzar hacia las transacciones digitales. Y tenemos un buen líder que tiene una gran visión para el país.

El propio PM Modi dijo en su último discurso que la juventud del país debería ayudar, enseñar y promover la economía digital a las personas sin educación, propietarios de tiendas, etc.

Esto es lo que dice PM Modi

Un pensamiento muy racional.

Aunque no es un evento nocturno, las cosas tomarán tiempo para adaptarse.

El 30% de la población india ahora tiene acceso a un mundo digital. ¿Pero qué pasa con el 70% restante?

Veamos algunas estadísticas.

• Los usuarios de Internet en la India crecerán al menos 50 millones anuales hasta 2020: informe http://googleweblight.com/?lite_ …
• El ministro de telecomunicaciones que estima que los usuarios de Internet de la India dispararán hasta 50 millones de millones de rupias en los próximos 5-8 meses es una pequeña parte de una imagen completa de la creciente penetración de Internet y teléfonos inteligentes.

Como podemos ver, el número de usuarios de teléfonos inteligentes ha mostrado una tendencia creciente. Entonces, en algún momento pronto esperamos ver a todos en la India usando teléfonos inteligentes.

Además, hoy en día hay muchos factores que están allanando el camino hacia su crecimiento:

• La iniciativa digital de la India https://googleweblight.com/?lite …
• La iniciativa Make in India https://googleweblight.com/?lite …
• Revolución del comercio electrónico
• Y ahora el escenario de desmonetización.

Por último, también me gustaría señalar que casi todos los hogares indios tienen una cuenta bancaria

Lo que significa que todavía hay una opción de tarjetas de débito / crédito.

Entonces, incluso si el gobierno restringe el uso de efectivo a partir de la medianoche. Aún tenemos nuestras cartas.

Feliz lectura 🙂

“Si todos comenzamos a realizar transacciones a través de banca en línea y móvil, será nuestra gran contribución para erradicar la corrupción y el dinero negro de nuestro país”

– Primer ministro, India

¡Sí! La transacción de dinero sin efectivo ahora será una realidad pronto y no solo necesita teléfonos inteligentes y un teléfono básico normal también funciona bien.

El USSD (Datos de servicio suplementario no estructurado) es un sistema global para tecnología de comunicación móvil (GSM) que se utiliza para enviar texto entre un teléfono móvil y un programa de aplicación en la red. Las aplicaciones pueden incluir roaming prepago o chat móvil.

Acostúmbrate a los cambios: el cambio es la única constante después de todo. En los próximos días, experimentará el sistema de transacciones Cashless.

Aquí hay algo que quizás desee saber sobre el sistema de transacciones Cashless:

1. USSD

2. Monedero electrónico

3. Sistema de pago habilitado por AADHAAR

4. Resumen del sistema de transacciones sin efectivo

¡Gracias!

Bien puede ser cierto que quedarse sin efectivo eliminará muchos de los problemas que enfrentamos ahora. Manejar transacciones en efectivo es muy costoso. Muchos países pobres se han quedado casi sin efectivo. Por lo tanto, no hay una buena razón por la cual India tampoco pueda quedarse sin efectivo. Pero esto no prueba que sea una gran idea imponer la desmonetización a las personas de la noche a la mañana. Incluso cuando los países desarrollados han desmonetizado los billetes, esto se hizo durante un período de tiempo mucho más largo. La gente tuvo tiempo suficiente para adaptarse al cambio.

¿Sería bueno si no utilizamos efectivo y hacemos todas las transacciones en teléfonos inteligentes? Por supuesto. Pero hubiera sido genial si todos tuvieran un automóvil. Hubiera sido genial si todos vivieran en una casa espaciosa. Pero estos no son motivos suficientes para imponer tales niveles de vida a todos de la noche a la mañana. Los altos niveles de vida son un logro, y las sociedades no llegan allí de la noche a la mañana.

La digitalización es genial. Pero los países no llegan presionando un botón. Tenemos un largo camino por recorrer. Sin reformas económicas radicales, es difícil poner a todos dentro del ámbito de la economía formal. Poner los teléfonos inteligentes en manos de todos es mucho más fácil que eso, pero incluso eso será una tarea difícil.

Después de la desmonetización, India se está volviendo digital y, como ciudadano del país, digo que deberíamos hacerlo digital. La gente está haciendo más pagos en línea que antes. Hubo un momento en que las personas no usaban teléfonos inteligentes, pero lo mejor que encontré fue cuando escuché que el iPhone 7 de Apple tuvo un gran éxito en la India. El Sr. Tim Cook, CEO de Apple, acudió a Twitter para agradecer a los fanáticos por su apoyo, que claramente nos dice que India se está volviendo digital. La gente ha comenzado a usar teléfonos inteligentes, ¿por qué no usarlos para hacer pagos?

Existen algunas aplicaciones creadas para que sus teléfonos inteligentes realicen pagos en línea, lo cual es muy amigable y lo ayuda a ahorrar dinero, lo cual es bueno y seguro para realizar transacciones e implica menos posibilidades de fraude.

Entonces, aquí enumeramos algunos ejemplos de aplicaciones móviles mediante las cuales puede realizar pagos fácilmente con solo un toque:

PhonePe:

Descargue esta aplicación móvil fácil de usar de forma gratuita solo en Google Play Store con tecnología de Yes Bank. Está desarrollado por UPI (interfaz de pagos unificados). Esta aplicación te ayuda a realizar pagos por tus compras, recargas y otros.

State Bank Buddy:

Primera aplicación de billetera móvil disponible en 13 idiomas diferentes. El Usuario primero tiene que transferir su dinero a la billetera y luego puede hacer pagos. muchos otros bancos como PNB, BOI también han lanzado sus aplicaciones móviles después de ver la buena respuesta de la misma.

Paytm:

La aplicación móvil más popular para realizar pagos con más de un millón de usuarios, lo que la convierte en la plataforma de servicios de pago móvil más grande de la India. Ha hecho que la gente aprenda sobre los pagos en línea. Después de la desmonetización, un gran número de usuarios aumentó varias veces. Esta aplicación está disponible para todos los sistemas operativos, a saber, Windows, Android e IOS. Solo recuerda ‘paytm karo ‘.

Pago, transferencia de dinero y recarga:

Esta aplicación está disponible en Google Play Store en teléfonos Android de forma gratuita. Proporciona a los usuarios pagos, transferencias de dinero y recargas. La aplicación es muy amigable para los usuarios. Puede realizar el pago en cualquier lugar y en cualquier momento desde esta aplicación móvil.

Libre de cargos :

Esta aplicación también es una de las aplicaciones de pago más populares. Con esta aplicación, puede recargar su DTH, su dispositivo móvil y también sus heLps para realizar pagos de compras en segundos. Esta aplicación se puede instalar en su dispositivo móvil y también en su PC.

Sin efectivo:

Esta no es solo la palabra. También es una aplicación móvil para realizar pagos. Pero para descargar esta aplicación gratuita, su teléfono debe tener la versión 4.1 de Android. Realiza pagos a través de su cuenta bancaria, por lo que primero debe proporcionar los detalles de su cuenta. Es seguro y seguro de usar.

Mobikwik:

En esta desmonetización, MobiKwik le ofrece una buena opción para realizar pagos en línea a través de MobiKwik. Se tarda unos segundos en recargar el teléfono y el DTH. También puede realizar el pago de su factura de electricidad y agua a través de esta aplicación móvil.

Airtel Money:

La compañía de redes móviles, Airtel, ha dado una aplicación gratuita a sus clientes para realizar pagos en línea. Pero la parte triste de esta aplicación es que esta aplicación solo está disponible para clientes de Airtel. Si no es un cliente de Airtel, entonces no puede beneficiarse de esta aplicación y si lo es, puede realizar pagos para todo, como cualquier DTH o cualquier red móvil.

Jio Money:

Recientemente presentado, Reliance Jio también ha brindado esta facilidad para que sus usuarios se queden sin efectivo

y hacer pagos en línea. Esta aplicación está disponible para todos los clientes de Jio.

LEA EL ARTÍCULO COMPLETO EN NUESTRO SITIO WEB

Ahora haga pagos en línea con estas aplicaciones gratuitas y vaya sin efectivo

Hola, para ir sin efectivo no es obligatorio tener un teléfono inteligente.

También puede realizar transacciones sin efectivo desde un teléfono inteligente (móvil).

El innovador servicio de pago * 99 # funciona en el canal de datos de servicios suplementarios no estructurados (USSD). Este servicio permite transacciones de banca móvil utilizando la función básica de teléfono móvil, no es necesario tener un servicio de datos de Internet móvil para utilizar la banca móvil basada en USSD.

fuente: Aplicaciones UPI BHIM, SBI Pay – Descargue aplicaciones UPI de SBI, ICICI, NPCI, HDFC y RBI

Servicios ofrecidos:

• Consulta de saldo
• Mini declaración
• Transferencia de fondos MMIDA / c no. Adhaar
• Saber MMID
• Cambiar PIN M
• Generar OTP

Límite de transferencia de fondos:

• Rs 5,000 / día
• Rs 50,000 / año

echa un vistazo a Cashless India

Además, todos los que han estado cubiertos por Jan Dhan Yojana han recibido tarjetas de débito Ru Pay y pueden usarlo para transacciones sin efectivo.

Cashless no es necesariamente móvil o digital, esa es otra noción con la que muchos ciudadanos están luchando. Es posible que no tenga un teléfono inteligente y aún use su dinero plástico (tarjeta de débito / tarjeta de crédito) para pagar. Hoy en día, los comerciantes han comenzado a mantener la máquina POS (punto de venta) para aceptar pagos con tarjeta que no requieren ningún teléfono inteligente.

Además de las opciones disponibles, pasar a ser digital y sin efectivo es ahora una necesidad urgente de progresar agresivamente en el mercado indio, donde el gobierno y las empresas también están facilitando a la sociedad al probar el software, la infraestructura y el apoyo necesario para asegurarse de que cada indio tenga el poder de digitalizar y sin efectivo .

Un ejemplo de un software impresionante que trae el cambio es http://www.onfees.com

Como Balaji ha señalado, los indios solo necesitamos la actitud correcta.

Me gustaría agregar el punto de que actualmente estamos viviendo los tiempos en que esto se puede hacer fácilmente.

En estos días nos enfrentamos a una escasez de efectivo debido a la desmonetización actual. En realidad es una bendición disfrazada.

Los pequeños vendedores de mi sociedad han comenzado a aceptar dinero en efectivo de PayTM. El proceso completo es muy simple y fácil. No tengo que preocuparme por la pérdida de dinero. No necesito cargar mi billetera cuando tengo que ir al mercado por la noche. Todo lo que necesito es mi teléfono, que siempre está conmigo.

El reciente movimiento del gobierno indio para eximir el impuesto a las transacciones sobre los pases de tarjeta en artículos por debajo de Rs 2000 parece un paso en la dirección correcta. La mayoría de las compras de un hogar indio común están muy por debajo de este límite. Si piensa en el momento en que compra leche o dice un chocolate, el precio pagado es mucho menor que 2000. Los comerciantes solían evitar los pases de tarjetas porque solía incurrir en un cargo del que no estoy seguro (supongo que era 1 o 2 por ciento). Pero con este movimiento, las tiendas minoristas aceptarán felizmente las tarjetas. Este paso hará la vida mucho más fácil tanto para el consumidor como para el comerciante.

Además, las transacciones sin efectivo aportan mucha transparencia. Las transacciones digitales se pueden rastrear fácilmente. Las agencias gubernamentales correctas tienen acceso a ese tipo de datos. Si lo piensa, generalmente gasta casi la misma cantidad en su factura telefónica cada mes. La misma cantidad en comestibles, etc. Del mismo modo, una entidad comercial como una tienda minorista tendrá aproximadamente el mismo día hábil día a día. Por supuesto, la temporada festiva y algún tipo de negocio especial son una excepción aquí. El punto es que puede extraer fácilmente los datos de los patrones de gasto y configurar sistemas para activar alertas si los ingresos de una persona aumentan repentinamente.

Entonces, la respuesta a la pregunta de cómo India puede quedarse sin efectivo pronto es: “Si las personas no se resisten al cambio al método de pagos digitales”.

Tienes razón. Es difícil. De hecho, no son solo los teléfonos inteligentes. India todavía tiene que construir una gran infraestructura para ser lo suficientemente menos en efectivo. Esto implica –

1. Facilitar las transacciones en línea: en muchos casos, las personas prefieren realizar grandes compras a través de efectivo, ya que significa menos trámites. Al eliminar las formalidades (como la documentación, el suministro de detalles, las regulaciones bancarias más fáciles), sería fácil para las personas usar efectivo.
2. Aumento de la seguridad : mi familia está razonablemente bien educada, pero mi padre todavía no está convencido de que las transacciones en línea sean seguras. Si bien es cierto que la mayor parte de esto es solo cinismo, ayudar a aumentar la seguridad de las transacciones en línea no mataría a nadie.
3. Leyes y reglamentos : las reglas también deben ajustarse teniendo en cuenta la realidad actual. Los cargos adicionales por pagos en línea deben detenerse; de hecho, estos deberían reemplazarse con incentivos adicionales. Podría haber incentivos fiscales para los gastos en línea en comparación con los gastos en efectivo.

De todos modos, el punto es que la falta de teléfonos inteligentes no es el único problema que retiene a India en su camino hacia una economía sin efectivo. De hecho, la mayoría de las personas que ya poseen teléfonos inteligentes todavía tienen miedo de realizar transacciones en línea debido a las razones mencionadas anteriormente. Si abordamos los desafíos antes mencionados, solo incentivaría a las personas a comprar teléfonos inteligentes.

De hecho, facilitar las transacciones en línea debería y motivará a las personas a comprar teléfonos inteligentes. Es un círculo vicioso y deberíamos usarlo para nuestra ventaja.

Más específicamente, las siguientes cosas entrarán en juego con respecto a los teléfonos inteligentes:

1. A medida que aparecen más facilidades de pagos en línea, muchas cosas serían posibles con los teléfonos inteligentes. Es solo cuestión de tiempo antes de que esto se convierta en un crecimiento exponencial para ese sector en India
2. En el lado positivo, ahora tenemos muchos teléfonos inteligentes que ofrecen mejores funciones a precios más bajos. Es una buena revolución porque cada vez más personas están conectadas a Internet.
3. Con el esquema digital de la India a través del cual la mayoría de la India se conectará a Internet, esto se multiplicará.

No es fácil hacer todo esto, todo lo que digo es que solo puede suceder si lo abordamos desde múltiples lados. El simple hecho de aumentar el número de teléfonos inteligentes no ayudará, debe hacer más. De hecho, ¿cómo puede aumentar la cantidad de teléfonos inteligentes si las personas no tienen incentivos para comprarlos?

(Boceto arriba: inspirado en el marcador de Amazon)

Estoy de acuerdo en que la penetración del teléfono inteligente es menor en India por varias razones. Pero, estamos teniendo la ventaja de jóvenes educados enjaulados en escuelas y universidades. ¿Qué tal aprovechar ese potencial sin explotar?

En mi estado hay una escuela de ingeniería para cada calle. ¿Qué hay de asignar una aldea para que traigan educación financiera en las aldeas? Ayudé a mi abuelo a verificar su saldo móvil. La tienda de raciones de mi pueblo se quedó sin efectivo. Todo tiene que comenzar con un solo paso, pequeños y constantes. Venga. Salir. rompamos nuestras cadenas de las universidades y pasemos algún tiempo en el terreno para crear conocimientos financieros. Gracias a Governmnet; La literatura financiera ya está disponible en sitios web.

La pregunta es: “¿Cómo puede la India quedarse sin efectivo con solo el 30% de la población con teléfonos inteligentes?”

El enlace para el artículo que se dio en la pregunta es el 3 de febrero de 2016. Escribo esta respuesta el 23 de noviembre de 2016. Supongamos que en estos 9 meses, las cifras no han cambiado mucho. y todavía solo el 30% de las personas usan teléfonos inteligentes en India.

Estas cifras no serán las mismas en los próximos años. El uso del acceso a internet solo aumenta día a día. Tenemos a Reliance Jio entrando al mercado, lo que ha estimulado la competencia al dar llamadas entrantes y salientes gratuitas en toda la India junto con tarifas de datos más baratas. Los otros operadores de telecomunicaciones pronto cambiarán sus sistemas, tecnología, etc. para hacer frente a Jio y permanecer en el mercado, lo que significa que en los próximos años tendremos un acceso más fácil a Internet que las condiciones actuales.

Además, varias compañías nuevas están presentando teléfonos inteligentes más baratos que ofrecen varias funciones. A pesar de que la calidad de estos teléfonos es cuestionable, los teléfonos inteligentes aún están disponibles a precios asequibles.

India se digitaliza muy rápido. Muchas personas que no poseen un teléfono inteligente ahora, tendrán uno en pocos meses / años.

Pero dejando de lado los puntos mencionados anteriormente sobre teléfonos más baratos y operadores de telecomunicaciones, el punto de uso de los teléfonos inteligentes solo entraría en escena cuando los pagos se realizarán utilizando aplicaciones como Paytm.

Todavía hay varias maneras de lograr transacciones de dinero digitales / sin efectivo, incluso sin el teléfono inteligente o el uso de tales aplicaciones.

Transferir dinero a través de tarjetas de débito, tarjetas de crédito, NEFT también son formas de transacciones digitales / en línea para las cuales no necesitaríamos un teléfono inteligente.

En el lado positivo para el gobierno, si India se queda totalmente sin efectivo / digital, las transacciones de dinero pueden ser monitoreadas, lo que arrinconará a los delincuentes económicos, lo cual es bastante difícil de hacer en este momento.

Aquí están mis respuestas:

1. Ya sea que se trate de una billetera electrónica (¡seguro que está en desuso!) O de una transacción UPI, su teléfono inteligente no tiene efectivo, mientras que su cuenta bancaria sí. Este es un ejercicio para reducir el dinero no contabilizado en general.
2. Solo para su información, la falta de conciencia de lo que el espacio de telecomunicaciones de la India puede proporcionar para las transacciones es una gran preocupación … Vayamos computacional y simplemente así: (Esto es puramente hipotético … Si no está interesado, salte al último punto – (5): )): Ahora … Como su pregunta señala que solo el 30% de las personas tienen teléfonos inteligentes al momento de hacer la pregunta, supongamos que tenemos 1 de cada 100 personas con otros teléfonos de SIM única con teléfono (función / inteligente) hacer copias de seguridad. Eso es el 1% de los 30 titulares de teléfonos inteligentes en cada 100 individuos. Entonces, con una muestra aleatoria de 300 ciudadanos en diferentes partes de una aldea / pueblo / suburbio, encontrará solo 3 con respaldo y 297 otros con un teléfono, supongamos que solo con una SIM para realizar transacciones, batería baja y / o recepción de señal
3. Se ve bastante sombrío, la copia de seguridad de energía es insuficiente para todos, pero pocos teléfonos? Digamos que una torre de telefonía móvil atiende sus solicitudes con un ancho de banda de 900Mbps o incluso 1Gbps en una pequeña ciudad. Cuando estos teléfonos 303 incluso se ponen en contacto simultáneamente con esa torre de conmutación y el servidor web seguro asignado / servidor USSD automatizado comienza a responder, ¡ todo esto se puede hacer en unos segundos con la infraestructura que ya tenemos! Ahora compare esto con el conteo físico de efectivo, visite el cajero automático más cercano cuando termine y use una nota de Rs.2000 que rara vez coincide con los buenos precios que figuran en el índice de precios al consumidor. Al cajero le lleva tiempo buscar cambios o nos obliga a usar denominaciones más bajas, ¡lo cual es engorroso más allá de unos pocos miles de rupias!
4. Permítame decirle cómo. Los detalles de su transacción, en USSD / UPI / otras puertas de enlace y la información legal sobre el cable pueden manejarse fácilmente como muestras de datos de texto confidenciales. Dependiendo del estándar de codificación, los bits de detección / corrección de errores para transacciones exitosas / fallidas y el intercambio numérico / de dos factores / OTP o el consumo de almacenamiento en el peor de los casos: – – un deslizamiento POS de la tarjeta ATM (con datos magnéticos leídos al módulo GSM en 1s aprox.) ser aproximadamente 1kB u 8 x 1kb que son 8kbps. Ahora, la frecuencia reutilizable se divide según el uso y el plan de suscripción. En cambio, por ahora, podemos suponer con seguridad que 900Mbps se pueden dividir en bandas de frecuencia de 900 x 2 ^ 20/8 x 2 ^ 10 = 112 kbps. Ahí lo tiene: una torre en sí misma, en capacidad moderada, puede manejar transacciones de datos móviles / USSD en un rango de 12 veces su tamaño de datos promedio en un segundo. Se pueden realizar 300/303 transacciones funcionales (simultáneas) en 12 segundos, si 1kbps es la banda ofrecida. Incluso esto es muy minimalista, si considera el paralelismo de tareas que ofrece la conmutación de teléfonos celulares por división celular en una red móvil.
5. Así que este es mi último punto y resumen , un teléfono celular heredado es poderoso en sí mismo. Lo que preocupa a cualquiera es el software, es si el dinero físico / los cheques / giros se están cobrando a través de manos seguras en el banco, si realizo transacciones con una recarga de billetera electrónica, si uso dinero plástico, banca telefónica o banca por SMS, etc. Para analizar realmente cómo no utilizar efectivo, se requiere un control estadístico de la calidad en cada modo de pago. La respuesta intuitiva a cómo la India puede quedarse sin efectivo es doble: 1 . Educación sobre la infraestructura actual y la economía de escala en el mercado de teléfonos celulares. 2. El 30% de los usuarios de teléfonos inteligentes tienen acceso a aplicaciones que son comercialmente viables. También fomente la creación de código abierto de la versión de desarrollo del sistema operativo Android en los teléfonos, en lugar de comprarlos en el estante. Android Go es uno de esos esfuerzos en el segmento de teléfonos inteligentes asequibles. Así que, en general, es el código , el software que es de suma importancia, no necesariamente solo lo interno. Si me preguntas, las estadísticas de las unidades de conveniencia y los teléfonos inteligentes no son el único medio para estar convenientemente sin efectivo. El punto de inflexión en el futuro cercano es cómo se utilizan los datos biométricos, especialmente aquellos incorporados o extensibles en nuestros teléfonos. Esos pueden ser inescrupulosos si caen en las manos equivocadas, de lo contrario, en general están a salvo.

1. Los teléfonos inteligentes no son necesarios para una economía sin efectivo.
2. India no puede ser una economía completamente sin efectivo (al menos en la próxima década).
3. India puede convertirse en una economía de efectivo controlada .

Comprando una docena de plátanos por Rs. 20 de un vendedor que va de puerta en puerta para vender sus productos con dinero plástico o incluso con monedas móviles; no es posible.

Por lo tanto, la circulación de efectivo en pequeñas denominaciones como billetes de 10, 20, 50 y 100 rupias no causa ningún problema y es posible una transferencia más rápida que el dinero plástico o móvil.

Actualmente, nuestro objetivo debería ser llevar a toda la población al sistema bancario y limpiar todo el efectivo acumulado.

Luego, podemos desmonetizar los billetes de 500 y 2000 rupias recientemente introducidos y avanzar hacia una economía limpia.